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不同年龄人群如何选择意外险

2019-07-10 15:02:18 分类:保险知识    

目前,随着人们保险意识的增强,很多人都已经有了用保险尤其是意外险提高自身保障的意识。可是,有保险意识却并不意味着每个人都会买保险,有的人买的保险能够满足自己的需要,很好地为自己和家人提高了保障水平,可也不乏买了保险没起到保障作用的例子。现在,很多人都会选择购买意外险,但存在保额不足或在具体产品选择上出现偏差的问题。那么,不同年龄段的被保险人究竟该怎样选意外险?本文将为您提供建议。

孩童投保意外险要选择针对性险种

烧伤、烫伤、气管异物等是儿童常见的意外,此时,意外险可提供相应的保障。但投保时,家长务必细读产品条款,保险责任一定要涵盖这些内容。同时,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,保险公司一般是按照一个人10年的基本生活标准确定,一般都要求不得超过10万元,所以,家长对于孩子意外险的搭配不要超过这个数,否则,超出保额部分就是花了钱却不能起到保险作用,白白费钱。

成年人投保意外险保障一定要高

对成年人来说,无论来自生活还是工作的意外风险都相对较高,对于经常出行的人,建议投保交通工具意外险,其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交,当然最好是能选择有异地医疗救援等服务的险种。此外,成年人往往是家中经济收入主要来源,特别是作为家庭支柱的男性,更需投保意外险。为保障家庭支柱万一遭遇意外,家庭不至出现经济危机,这类人群投保意外险一般要达到保证一旦家庭丧失经济收入能力,也能在未来3到5年维持60%80%的收入水平。

老年人购买意外险需偏重意外医疗

老年人是意外风险高发群体,但很多保险公司推出的意外险,一度将投保人年龄控制在60周岁以下甚至更低。好在,如今一些保险公司已开始适当放宽投保年龄限制,如银发无忧、乐天年等产品,后者更是规定投保年龄为5070周岁,如果是续保则可延长到80周岁,很大程度上提高了老年人的意外保障范围。但值得一提的是,老年人的意外险保额没必要过高,如银发无忧规定最高保额为10万元,最多可买5份,这对于老年人来说早已足够。

此外,老年人有时会因意外导致骨折、半身不遂、脑瘫等病症,为此,老年人选择意外险时,应更重视意外医疗保障,最好考虑那些对意外医疗补贴额度比较高的产品,如此就让老年人保障更具实惠性。

相关链接:新标准实施意外险升级

今年1月1日起,中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》正式实施,与旧标准相比,新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围,这意味着意外险保单将扩充理赔范围。

在新版《人身保险伤残评定标准》中,人身保险伤残程度分级由之前的7级34项增加至10级281项,其中一级最重,十级最轻。值得注意的是,旧标准没有包括的8至10级的轻度伤残保障(100余项)被新标准纳入。与10级伤残程度所对应的保险金给付比例也同时调整为10档,伤残程度最重的一级对应的给付比例为100%,伤残程度最轻的十级对应的给付比例为10%。另外,新版《标准》涵盖了神经系统、眼耳、发声和语言、泌尿和生殖系统、消化系统、呼吸系统、运动、皮肤等8大类。其中,新标准中一个最大的创新是将烧伤引入了赔付标准,在航空意外、车祸和火灾中导致的烧伤,消费者只要投保了相应的保险产品,都可以适用。

意外险产品类别介绍

目前,市场上的意外险主要可分为旅游意外险、交通意外险、综合意外险等:(1)旅游意外险是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他保障项目,保险人应承担的保险责任。需要提醒的是,基于国家旅游局明确要求旅行社必须投保旅游责任险,一些游客以为再买旅意险纯属多余。实际上,旅游责任险承保的只是因为旅行社的过失对游客造成的损失,并不涵盖游客在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害,只有旅游意外险可以担负赔偿责任。(2)交通意外险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间,因遭受交通事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。该险种又可分为两类,一是短期交通意外险,分为1天期、5天期、7天期等。二是综合交通意外险,包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障,保险期可达一年。(3)综合意外险不仅提供意外伤害、残疾、烧伤等保障,还可附加意外医疗和住院津贴,保障范围更加全面。

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